Les Banques Anglaises sont-elles Tyranniques lorsqu'elles Clôturent les Comptes de leurs Clients du Jour au Lendemain sans Avoir à se Justifier ?
Le Royaume-Uni se déchire. Les banques se sont érigées en juges, jurés et bourreaux, clôturant des comptes sans en informer les titulaires. Aucun recours légal n'est possible. Il s'agit là de la forme de censure la plus scandaleuse, draconienne et inhumaine qui soit, susceptible de vous marquer à vie, votre nom étant signalé aux autres banques. Parallèlement, ces dernières se retranchent derrière le prétexte de "lutte contre la criminalité".
La censure d'entreprise est également monnaie courante dans d'autres secteurs. Récemment, un important diffuseur a été privé de ses services par Cloudflare, le plus grand réseau de diffusion de contenu (CDN) au monde. Les CDN sont indispensables à la diffusion de contenu en streaming à l'échelle mondiale. Cloudflare a brutalement interrompu ses services, prétextant que le diffuseur avait enfreint ses « conditions d'utilisation », et a par la suite refusé toute communication. De ce fait, le diffuseur a été hors ligne jusqu'à la mise en place d'un service de remplacement, à grands frais. — Patrick Wood, rédacteur en chef.
Près d'un demi-million de clients ont été "débancarisés" l'an dernier – le chiffre le plus élevé en dix ans – alors que les fermetures de comptes ont continué d'augmenter fortement.
D'après les chiffres obtenus par le Telegraph grâce à des demandes d'accès à l'information, environ 453.230 comptes ont été clôturés.
Ce chiffre est plus de dix fois supérieur aux 45.091 comptes clôturés en 2016/17 et représente une augmentation de 11% par rapport aux 408.000 comptes clôturés au cours de l'exercice fiscal 2023/24.
Dans tous les cas, les prêteurs ont invoqué la "criminalité financière" comme motif de la fermeture des comptes.
Nigel Farage , qui a lui-même été controversé "débancarisé" par la banque privée Coutts en 2023, a qualifié ces chiffres "d’épouvantables" et a blâmé la législation européenne qui, selon lui, "rend moins coûteux pour les banques la fermeture de comptes en raison de transactions inhabituelles".
Cette mesure intervient avant l'introduction de nouvelles règles qui obligeront les prêteurs à accorder aux clients plus de temps – un préavis d'au moins 90 jours – avant de clôturer leurs comptes, ainsi qu'à fournir des explications plus claires quant aux raisons de ces clôtures.
Toutefois, ces exigences ne s'appliquent qu'aux comptes ouverts après le 28 avril de cette année et sont soumises à des exceptions afin de permettre aux banques de se conformer aux règles de lutte contre la criminalité financière.
Les établissements financiers sont autorisés à clôturer des comptes pour des raisons commerciales et en cas de suspicion d'activité criminelle.
Au Royaume-Uni, contrairement à des pays comme la France et la Belgique, il n'existe aucun droit légal à un compte bancaire.
Les banques ont été critiquées pour ne pas expliquer clairement à leurs clients les raisons de la fermeture de leurs comptes.
Ce manque d'explications est souvent imputé aux mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et autres réglementations en matière de criminalité financière auxquelles les établissements de crédit sont tenus de se conformer.
Les règles de lutte contre le blanchiment d'argent ont été considérablement renforcées en 2017 , obligeant les banques à surveiller l'activité de leurs clients et à vérifier leur identité.
Ces règles impliquent que les banques soupçonnant un client d'être impliqué dans une activité criminelle ne sont pas autorisées à divulguer les raisons de la fermeture de son compte.
L' Agence nationale de lutte contre la criminalité estime que 10 milliards de livres sterling sont blanchis chaque année via le système bancaire britannique.
En décembre, la Financial Conduct Authority (FCA) a infligé une amende de 44 millions de livres sterling à Nationwide pour des systèmes d'alerte inefficaces et pour le fait que l'établissement savait que certains clients violaient ses conditions générales.
Dans un cas précis, Nationwide a autorisé un client à recevoir 24 versements totalisant 27,3 millions de livres sterling sur son compte courant personnel , sur une période de 13 mois.
Le HMRC n'a pas pu recouvrer 800.000 livres sterling de ces versements.
Depuis 2021, l'autorité de régulation de la ville a infligé 13 amendes à des banques pour infractions à la réglementation sur le blanchiment d'argent, pour un montant total de plus de 300 millions de livres sterling.
Un autre facteur de pression pour les prêteurs réside dans les règles introduites en octobre 2024 qui les obligent à indemniser les victimes de fraude aux paiements instantanés autorisés (APP) .
Au cours du premier semestre de l'année dernière, les prêteurs ont remboursé 88% des sommes dues, pour un montant total de plus de 84 millions de livres sterling, la grande majorité des remboursements étant effectués en quelques jours.
Des experts avaient précédemment indiqué au Telegraph que ces règles de remboursement pourraient contribuer à une hausse du taux de clôture des comptes.
James Graham , chercheur principal au sein du groupe de réflexion Prosperity Institute , a déclaré :
« L'augmentation continue des fermetures de comptes, comme le montrent ces nouvelles données, prouve que l'épidémie de débancalisation reste une menace actuelle et réelle pour un nombre croissant de citoyens britanniques.
« Lutter contre la criminalité » sonne bien, mais personne ne croit que 453.000 personnes supplémentaires sont des criminels financiers – en plus des 408.000 en 2024 et des 317.000 en 2023.
Maxwell Marlow, du think tank Adam Smith Institute, a déclaré :
« Le fléau de la débanquerie continue de ravager le public britannique et a un impact significatif sur la City de Londres.
Notre système financier prospère grâce à la liberté ; c’est pourquoi nous avons été si longtemps au cœur du capitalisme mondial et que nous nous sommes enrichis. Si nous choisissons d’abandonner ces principes en ignorant ce problème, nos libertés et notre prospérité en seront collectivement compromises.
Un porte-parole de UK Finance a déclaré :
« Les banques sont soumises à des obligations légales et réglementaires strictes en matière de vérification d’identité des clients et de prévention de la criminalité financière. Par conséquent, seul un faible pourcentage de comptes sont clôturés, et ce, après un examen et une enquête approfondis. »
Un porte-parole du Trésor a expliqué :
« La débancisation est une erreur. C’est pourquoi nous avons mis en place des mesures de protection pour des millions de personnes et de petites entreprises. »
En vertu des nouvelles règles, les clients recevront un préavis d'au moins 90 jours et une explication pour toute fermeture de compte ; cela renforce les protections qui interdisent aux banques de discriminer quiconque en fonction de ses opinions politiques.
Un porte-parole de la FCA a déclaré :
« La lutte contre la criminalité financière est l'une de nos priorités. La fraude représente plus de 40% des crimes au Royaume-Uni et prive les gens de l'argent qu'ils ont durement gagné. »
Il est important que les banques et les sociétés de crédit immobilier fassent leur part, notamment en fermant les comptes en cas de suspicion de fraude.
Seule une infime partie des comptes est fermée, et nous attendons des institutions qu'elles agissent de manière proportionnée et traitent leurs clients équitablement.