Système Bancaire est instable, c'est pourquoi la plupart des Banques du Monde se dirigent vers la Faillite !
Vous pensez probablement qu’une discussion sur le « système bancaire sain » sera un peu ennuyeuse.
Eh bien, le secteur bancaire devrait être ennuyeux.
Et nous sommes certains que les responsables des banques centrales du monde entier – dont beaucoup ont du mal à dormir – souhaitent exactement cela.
Cet article explique pourquoi le système bancaire mondial est fragile et ce qui distingue une banque saine d’une banque fragile.
Je soupçonne que pas une personne sur mille ne comprend vraiment la différence.
Le résultat : l’économie mondiale repose désormais sur des banques peu fiables qui négocient avec des devises peu fiables.
Tous deux se sont considérablement détériorés par rapport à leurs origines.
Origine de la banque moderne !
Le système bancaire moderne s’est développé à partir de l’orfèvrerie du Moyen Âge.
Les orfèvres disposaient d'un stock de métaux précieux qu'ils stockaient en toute sécurité, achetaient et vendaient.
Ces fonctions ont presque inévitablement conduit au prêt d’or – et donc d’argent.
Les pièces d’or étaient utilisées dans le commerce quotidien jusqu’aux années 1930.
Les monnaies nationales étaient fermement indexées sur l’or.
Les banques étaient des entreprises ordinaires qui stockaient essentiellement de l’or, le prêtaient et attendaient l’or qu’elles prêtaient en retour.
Deux types de dépôts bancaires !
Autrefois, les dépôts étaient clairement différenciés : dépôts à terme et dépôts à vue .
Dépôts à terme !
Les dépôts à terme (par exemple les comptes d'épargne) signifient que le client met son argent à la disposition de la banque pendant une certaine période et reçoit des intérêts en retour.
La banque savait à son tour qu’elle pouvait prêter cet argent sur une certaine période de temps – à un taux d’intérêt qui couvrait les risques de défaut et les coûts d’exploitation.
Un banquier sérieux ne prêtera de tels fonds que contre de bonnes garanties et à des emprunteurs dignes de confiance – à des fins productives, avec un plan de remboursement clairement défini.
Dépôts à vue !
Les dépôts à vue (par exemple les comptes courants) sont dus à tout moment.
Le banquier garde l’argent en sécurité, ne paie aucun intérêt, peut facturer des frais et n’est pas autorisé à le prêter.
Les dépôts à vue sont comme des meubles entreposés : vous payez pour les stocker, mais pas pour que quelqu'un les utilise.
Les billets de banque originaux étaient simplement des reçus pour les avoirs en or, comme des reçus d’entrepôt.
Lorsque les États les ont émis, ils sont devenus une monnaie. Le moyen de transaction – billets de banque, pièces de monnaie, monnaie – était limité par l’or.
Pourquoi le système bancaire actuel est fragile !
Les règles d’une bonne gestion des stocks s’appliquent également au secteur bancaire.
Mais le système bancaire mondial est désormais fondamentalement instable, depuis que les banques centrales soutenues par les gouvernements ont pris le pouvoir.
Les banques centrales permettent aux gouvernements de financer leurs dépenses en empruntant, apparemment sans impôts. Mais le résultat est une dévaluation de la monnaie.
Les banques centrales n’existent que depuis peu de temps. La Réserve fédérale américaine, par exemple, n’a été fondée qu’en 1913.
Réserve fractionnaire – l’astuce de l’effet de levier !
Un banquier constate à quel point peu d’or est réellement collecté et se demande : pourquoi ne pas simplement émettre davantage de reçus, prêter davantage d’argent et conserver les intérêts ?
Ce serait une arnaque, mais une arnaque tentante.
Tant que les banques agissent seules, elles risquent d’être exposées à une panique bancaire.
Mais avec le soutien des banques centrales, ce danger est écarté : la banque centrale intervient en tant que "prêteur en dernier ressort ».
Cela permet aux banquiers de faire des promesses qu’ils ne pourraient jamais tenir sans un filet de sauvetage.
Pourquoi tout est basé sur le papier aujourd'hui !
Dans le « système de réserve minimale » actuel, il suffit de détenir une fraction des dépôts comme réserves.
Autrefois, de l’or était déposé pour chaque billet de banque.
Aujourd’hui : la monnaie fiduciaire – un papier juridiquement contraignant.
Cela rend le secteur bancaire beaucoup plus rentable que d’autres secteurs : les mêmes dollars sont prêtés plusieurs fois et génèrent des intérêts.
Mais l’effet de levier comporte un risque de réactions en chaîne.
Les banques centrales ajustent régulièrement le taux de réserve en fonction de leur évaluation de la situation.
L’ensemble du système repose sur la confiance, et non sur une véritable sécurité.
Assurance-dépôts – titre trompeur !
En 1934, le gouvernement américain a introduit l’assurance FDIC – aujourd’hui jusqu’à 250.000 $.
En Europe, 100.000 € sont garantis.
Cependant, la FDIC couvre environ 11.000 milliards de dollars de dépôts, mais ne possède que 137 milliards de dollars d’actifs.
Cela équivaut à un centime par dollar.
En cas de crise majeure, la FDIC fera probablement faillite et sera recapitalisée avec de nouveaux fonds de la Fed.
Conclusion :
Le système bancaire fractionné est profondément ancré dans le système financier mondial.
Les gouvernements et les banques centrales feront tout ce qu’ils peuvent pour maintenir la confiance, notamment en empêchant la déflation à tout prix.
Pour ce faire, ils continueront à imprimer des dollars, des euros, des yens, des livres, etc.
Remarque : La plupart des gens n’ont aucune idée de ce qui se passera si le système bancaire s’effondre – et encore moins de la manière de s’en protéger.
Quiconque souhaite sécuriser son patrimoine a besoin d’actifs réels comme l’or.
Il a survécu à des millénaires – et survivra à la prochaine crise.